A compra no cartão e o pagamento da fatura representam momentos diferentes. A compra identifica o gasto; o pagamento mostra quando o dinheiro saiu da conta bancária. Somar ambos como despesas independentes no mesmo relatório pode dobrar o total.
Exemplo com uma fatura de R$ 600
Imagine três compras: mercado de R$ 300, combustível de R$ 200 e uma assinatura de R$ 100. A fatura fecha em R$ 600 e é paga integralmente pela conta corrente. O relatório das compras mostra R$ 600 por categoria; o fluxo de caixa registra uma saída bancária de R$ 600 na data do pagamento. Um total de R$ 1.200 que some as duas visões está contando os mesmos gastos duas vezes.
Escolha a pergunta do relatório
- Quanto comprei no período? Confira as compras do cartão pelas datas e categorias adotadas no relatório.
- Quanto saiu da conta? Confira os pagamentos efetivos da fatura no extrato bancário.
- Quanto ainda devo? Compare fatura, pagamentos reconhecidos, ajustes e saldo pendente informado pelo emissor.
Como conferir o vínculo
- Identifique o cartão e a fatura pelo período e vencimento.
- Confira o total fechado no documento do emissor.
- Localize o pagamento na conta de origem usando valor, data, descrição e comprovante.
- Confira se o emissor reconheceu esse pagamento.
- Vincule os registros conforme os recursos disponíveis no sistema e mantenha as diferenças pendentes.
O valor isolado não identifica a fatura. Duas faturas podem ter o mesmo total; um pagamento pode ser parcial, antecipado ou feito por outra conta.
Pagamento parcial e encargos
Se a fatura é de R$ 600 e o pagamento é de R$ 400, não marque automaticamente a fatura como integralmente quitada. Confira o saldo e os encargos no documento do emissor. Registre juros e tarifas quando identificados; não invente um lançamento para fazer os saldos coincidirem.
Importação do cartão e da conta
Guarde os dois documentos com a origem identificada. As compras pertencem ao cartão; o débito do pagamento pertence à conta bancária. Não importe o extrato do cartão como se fosse uma lista de saídas da conta corrente. Também não exclua o débito bancário apenas porque as compras já estão registradas.
Conferência no MyBills.IA
Mantenha contas e cartões separados e confira o regime selecionado nos relatórios. Compare a visão de compras com a de fluxo de caixa, sem somar os totais entre si. Se uma importação não identificar com segurança a fatura correspondente, revise o vínculo antes de confirmar.
Continue com o guia de controle de cartão de crédito e a conferência de lançamentos duplicados.
Exemplos ilustrativos. Confira os documentos de origem e mantenha as divergências registradas.
Sobre o projeto · Critérios editoriais
Para conferir essas movimentações contra o extrato, veja também como fazer a conciliação bancária passo a passo.